Банковские услуги в регионах России

Последние годы стали периодом интенсивного роста российской банковской системы, сопровождаемого значительными качественными ее изменениями, суть которых состоит в том, что банковский бизнес в России становится все в большей степени ориентированным на трансформацию сбережений в кредитные ресурсы

для производственной сферы и получению потребительских кредитов населению. По данным Центрального банка, в I квартале 2007 г. активы банковского сектора увеличились на 11,1% по сравнению с I кварталом 2006 г. и достигли 15599 млрд руб. По сравнению с 2005 г. активы выросли более чем в 2 раза.

Об интенсивном развитии банковской системы России свидетельствуют также другие показатели. Так, собственные средства кредитных организаций возросли в I квартале 2007 г. на 19,3% против 5,5% за аналогичный период 2006 г. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн евро в рублевом эквиваленте увеличилось с 56,9% от числа действующих кредитных организаций на 1 января 2007 г. до 59,2% на 1 апреля 2007 г. Объем средств, привлеченных от организаций, вырос за I квартал 2007 г. на 15,8% и достиг 5292,2 млрд руб., объем вкладов физических лиц в кредитных организациях увеличился за этот период на 5,7% и составил 4010,4 млрд руб. Совокупная прибыль кредитных организаций в январе-марте 2007 г. составила 117,3 млрд руб., что на 21,3 млрд руб. (22,2%) больше при-были, полученной в январе-марте 2006 г.

Наблюдаемый интенсивный рост банковского сектора России связан с позитивным влиянием макроэкономических факторов: с высокими темпами экономического роста, снижением инфляции, повышением устойчивости бюджетной системы, а также притоком в страну больших объемов валютных ресурсов. Существенное увеличение собственного капитала кредитных организаций в I квартале 2007 г. объясняется также проведением IPO Сбербанком России. В размещении акций, которое успешно состоялось в I квартале 2007 г., приняли активное участие зарубежные и отечественные инвесторы, в том числе население. По оценкам, в результате IPO Сбербанку удалось привлечь дополнительно 230,2 млрд руб.

Однако столь быстрый рост российской банковской системы не мог не привести к существенным пространственным и структурным диспропорциям. Развитие банковской системы на территории страны происходило неравномерно. В результате сложившиеся региональные банковские системы имеют существенные различия, как в степени развитости услуг, так и в их структуре.

Уровень развития банковской системы играет существенную роль в социально-экономическом развитии регионов. С точки зрения социального развития регионов увеличение доходов россиян, рост общего уровня финансовой грамотности обусловливают важность обеспечения населению доступа к широкому спектру финансовых услуг.

Территориальные органы управления активизируют деятельность по формированию промышленной политики, направленной на повышение инвестиционной привлекательности регионов, что также связано со степенью развития финансово-кредитного сектора.

Важная задача банков, функционирующих в регионах, - обслуживание малых и средних промышленных предприятий. Преимуществом региональных банков, также Ставропольских банков является информированность о специфических проблемах предприятий, расположенных на данной территории, что позволяет банкам адекватно оценивать ситуацию и гибко подходить к каждому клиенту.

Вышесказанное определяет актуальность анализа особенностей и характеристик региональных банковских систем как информационной основы для формирования региональной политики развития банковского сектора территорий. При проведении этого анализа были поставлены следующие ключевые задачи:

• охарактеризовать степень развития банковских услуг в регионах России, выявить развитые и недостаточно развитые регионы;

• описать существующие в регионах структуры банковских услуг, а именно, соотношения депозитов и кредитов частному и корпоративному секторам, выявить их особенности и преобладающие тенденции;

• определить факторы, влияющие на потребление банковских услуг в регионах, и построить соответствующие зависимости;

• рассмотреть ситуацию с качеством кредитного портфеля в различных регионах, определить, от чего зависит объем проблемных ссуд и насколько велика сейчас проблемная задолженность в различных регионах.

Информационной основой выполненного исследования явилась официальная статистика Росстата и Центрального банка. Анализ проводился по 76 регионам (автономные округа рассматривались в составе соответствующих субъектов Федерации; Республика Ингушетия и Республика Дагестан, а также Чукотский автономный округ были исключены из рассмотрения ввиду аномальных отличий показателей банковских систем данных регионов от показателей, характеризующих развитие банковских услуг в других частях России). Во всех случаях, говоря о показателях региональной банковской системы, мы имеем в виду суммарные значения показателей по всем банкам, зарегистрированным в данном регионе, включая филиалы банков других регионов (это согласуется с позицией Центробанка). Сформированная таким образом статистика не свободна от искажений, так как по существующему законодательству банкам не возбраняется осуществлять операции в регионе, не открывая в нем филиал или минуя филиал, если он имеется. К сожалению, корректно внести поправки с учетом сложившейся практики не представляется возможным ввиду отсутствия данных. Однако в целом, по нашему мнению, масштаб подобных операций не столь велик, чтобы значительно повлиять на результат. Негативным следствием такого подхода к формированию массива данных может быть некоторая переоценка показателей московской банковской системы, потому что, как правило, без организации филиалов работают именно московские банки. Так как регионы России существенно различаются по масштабу, большая часть аналитических расчетов проводилась на основе использования среднедушевых показателей; исключения из этого правила будут указаны специально.

Мы в Вконтакте

Заявка онлайн
2011-2015 Все права защищены. Elpix.RU : Создание сайта в Ставрополе