Страхование заемщиков кредитов

Неуклонное увеличение объемов кредитов выдаваемых физическим лицам привело к тому, что первоочередной задачей каждого банка стало снижение финансовых рисков. Как отмечают эксперты, оценка платежеспособности заемщика прямая задача самих банков, чей доход от кредитования неразрывно сопровождается рисками. Единственным способом защиты банков от рисков является страхование здоровья и жизни заемщиков.

Как правило, сумма страховки в таких случаях равняется сумме кредитной задолженности заемщика. Уже сегодня многие банки реализуют программу страхования и в обязательном порядке выдают страховые полюса в кредитных отделах. Однако существуют и такие банки, которые вместо страхования заемщика главным условием получения кредита ставят наличие поручителя.

Риски кредитных учреждений напрямую зависят от суммы выдаваемых кредитов и сроков его погашения. К таким кредитам относится ипотечное кредитование на приобретение жилья, для которых характерны большие займовые денежные средства и сроки погашения, достигающие 30 лет. Поэтому наравне с обязательным страхованием приобретаемой недвижимости банки ставят условие страхования здоровья и жизни самого заемщика.

Вообще для банков страхование заемщиков выгодно при любых кредитных суммах. Тем более что страхование заемщика эффективнее тогда, чем меньше сумма выдаваемого кредита. Потому что издержки на судебные разбирательства при непогашении кредита превышают суммы оставшейся кредитной задолженности. Заемщика по кредиту страхуют от инвалидности, наступающей вследствие заболевания либо несчастного случая, а также от смерти. Срок действия страхования заемщика равен периоду, на который выдается кредит, а сумма страхования обычно равна сумме займовых средств или сумме кредита с процентами за полный и неполный срок страхования. Страхование заемщиков проводиться только в пользу банка.

Обязательным условием страхования заемщика является только ипотечное кредитование, в других случаях заемщик имеет право от него отказаться. В страховании по закону отказывают инвалидам первой и второй группы, лицам с психическими заболеваниями и инфицированным ВИЧ. Страховые и кредитные платежи могут вноситься одновременно. В случаях наступления страхового случая сам заемщик или другое уполномоченное лицо обязаны известить страховую компанию и банк.