Погасить потребительский кредит можно досрочно. Тем более, что законодательство позволяет это сделать в любой период действия кредитного соглашения. Другой вопрос, а стоит ли погашать кредит досрочно.
Досрочно погасить кредит оправданно только в трех ситуациях. Первая, если у заемщика возросли доходы и имеется сумма для покрытия всех расходов. Вторая – если почти погашен кредит и денежные средства позволяют купить дорогую квартиру после продажи имеющейся. Третья – если появились средства, не учтенные раньше, например, клиент получил наследство.
Исходя из финансовых возможностей, заемщик может выбрать сле-дующие варианты: полное досрочное погашение или частичное. Таким образом, расходы по кредиту будут ниже. Заемщик заплатит проценты по кредитным обязательствам за фактический период использования заемных средств. Частичное погашение – сохранение ежемесячного платежа, но при этом срок кредита уменьшается. Второй вариант предусматривает уменьшение размера платежа при сохранении первоначального срока кредита.
Особенности досрочного погашения
На самом деле большинство заемщиков берут максимальную сумму кредита, а при появлении финансовой возможности возвращают заемные средства досрочно. Однако, не все так просто. Есть некоторые нюансы кредитования, которые заемщик не учитывает. Возможный вариант, который перекроет всю финансовую выгоду от досрочного погашения кредитных обязательств – внушительная сумма за перерасчет кредита.В случае если клиент не планирует брать второй кредит, то ему выгодно сократить срок кредитования и тем самым уменьшить общую сумму годовых процентов. Однако если в планах у заемщика другой кредит, то сокращение срока выплаты по первому кредиту не позволит сразу взять второй кредит. В этом случае для клиента выгоднее оплатить проценты по первому договору, чем лишиться возможности получения второго кредита на цели действительно важные.
Другие варианты
Для тех, кому не подходит вариант досрочного погашения следует рассмотреть другие опции. Например, рефинансирование займа (снижение процентной ставки) или увеличение суммы кредита. Второй вариант позволяет заемщику выплатить первоначальный долг и получить дополнительную сумму, которую можно направить на другие цели. Даже если заемщик вносил досрочные платежи несколько месяцев, а потом платежи просрочил, то его заслуги не будут учтены при досрочном погашении. Поэтому целесообразно выбрать тактику, при которой на ежемесячные платежи по кредитным обязательствам будет уходить не более 40% дохода семьи.
